예적금 금리로는 턱없이 부족하다는 생각, 요즘 들어 더 강하게 들지 않으세요? 원금은 지키면서도 더 나은 수익을 기대할 수 있는 방법이 있다면, 관심 가실 겁니다. 안녕하세요, 여러분. 저는 최근 금융 세미나에서 'IMA 계좌'에 대해 처음 접했는데요. 솔직히 말하자면, 처음엔 ‘이게 뭐야?’ 싶었어요. 그런데 들으면 들을수록 이게 단순한 펀드도 아니고, 예금도 아닌데 원금 보장까지 되는 구조라니 흥미롭더라고요. 제가 실제로 증권사에 문의도 해보고 자료도 파봤는데, 일반 투자자 입장에서 너무 유익한 정보가 많아서 정리해드리고 싶었어요. 오늘은 예적금보다 높은 수익을 추구하면서도 안정성을 중시하는 분들을 위해, IMA 계좌가 어떤 상품인지 A부터 Z까지 꼼꼼히 알려드릴게요. 목차 IMA 계좌란 무엇인가요? IMA와 CMA의 차이점 – 무엇이 다를까? IMA 계좌의 장점 IMA 계좌의 단점과 주의사항 가입 전 반드시 확인해야 할 4가지 IMA 계좌, 누구에게 적합한가? IMA 계좌란 무엇인가요? IMA 계좌는 ‘Investment Management Account’의 약자로, 우리말로는 종합투자관리계좌라고 불립니다. 기본적으로 증권사가 투자자의 자금을 모아 기업금융 자산에 투자하고, 만기 시 약정된 원금을 돌려주는 구조입니다. 여기서 중요한 포인트는 두 가지예요. 첫째, 수익을 공유하는 구조라는 점 , 둘째, 만기까지 보유하면 원금이 보장된다는 점 입니다. 증권사가 이 자금을 벤처기업, 중견·중소기업 등 모험자본 중심의 기업금융에 운용하는데요, 예적금보다 높은 수익을 추구하면서도 보수적인 투자자에게 적합한 중위험 중수익 상품으로 자리매김하고 있습니다. 일반 펀드와 달리 실적 배당이 아닌 약정 구조라는 점에서, 보다 안정적이라는 평가도 있죠. IMA와 CMA의 차이점 – 무엇이 다를까? 많은 분들이 IMA 계좌를 기존...

IRP, 잠깐 쉬어도 괜찮을까? 세액공제, 수수료, 재개 시 주의사항까지 모두 알려드립니다. 안녕하세요! 오늘은 제가 실제로 IRP(개인형 퇴직연금) 납입을 중단했다가 다시 재개하면서 겪은 일들을 토대로, 이 계좌를 어떻게 더 유연하고 현명하게 운용할 수 있는지 이야기해 보려고 해요. 예전에는 ‘무조건 매달 넣어야 한다’는 강박이 있었는데, 생각보다 이 제도는 꽤나 유연하더라고요. 납입을 멈추면 불이익이 있을 것 같아서 두려웠던 적도 있지만, 정확한 정보를 알고 나니 훨씬 여유롭게 대처할 수 있었어요. 혹시 지금 IRP 납입을 쉬고 있거나, 쉬려는 분이 계시다면 꼭 읽어보세요. 목차 IRP 납입 중단은 해지가 아니다 중단하면 달라지는 것들 중단 전 확인해야 할 3가지 납입 재개 시 꼭 확인할 포인트 IRP 납입 중단·재개 요약 꿀팁 제도 변화에 민감하게 대응하자 IRP 납입 중단은 해지가 아니다 IRP 계좌에 돈을 더 이상 넣지 않는다고 해서 계좌 자체가 없어지는 건 아닙니다. 이건 해지가 아닌 ‘잠시 멈춤’이에요. 제가 처음 IRP 납입을 중단했을 땐 계좌에 아무 변화가 없었고, 이전에 운용하던 TDF(타깃데이트펀드)는 계속 시장 수익에 따라 움직이고 있더라고요. 즉, 세액공제 혜택은 쉬더라도 자산 운용은 계속됩니다. 이 점을 명확히 알아두면, 심리적인 부담이 훨씬 줄어들 수 있어요. 중단하면 달라지는 것들 납입을 중단한다고 해서 바로 불이익이 생기는 건 아니지만, 몇 가지 변화는 감수해야 합니다. 항목 변화 내용 세액공제 혜택을 받지 못함 (한도 내 공제액 축소) 운용 수수료 펀드 비중 낮을 경우 수수료 증가 가능 자산운용 시장 변동에 따라 수익률...

‘비중을 모른다’는 건 잘하고 싶은 사람만이 갖는 진짜 고민이에요. 그래서 더더욱 중요한 이야기입니다. IRP 계좌를 처음 만들었을 때, 솔직히 저는 완전 멘붕이었어요. “주식 100%로 질러라!”라는 말도 들리고, 반대로 “노후 자산은 안정적으로~”라는 금융사 직원의 목소리도 들리죠. 하지만 어느 쪽도 제게는 맞지 않았어요. 이 돈을 언제 쓸 건지, 내 전체 자산에서 IRP가 어떤 역할을 할지, 그리고 정말 -20%가 나도 내가 괜찮을지를 진지하게 생각해본 후에야 비중을 결정할 수 있었거든요. 그래서 오늘은 저처럼 고민 많았던 분들을 위해, 실전 경험을 토대로 현실적인 IRP 비중 결정법을 풀어드리려 해요. 목차 IRP 비중, 시작은 이 세 가지 질문부터 나이대별 비중 예시 – 현실적인 가이드라인 “진짜 모르겠다”는 분들을 위한 3가지 전략 IRP 운용 꿀팁 – 비중은 한 번 정하면 끝이 아니다 마무리 – ‘모른다’는 건, 지금이 가장 좋은 시작점 요약: 나이대별 IRP 비중표 정리 IRP 비중, 시작은 이 세 가지 질문부터 IRP의 비중을 고민할 때 가장 먼저 해야 할 일은 ‘숫자 조합’이 아니라 ‘나 자신에게 던지는 질문’입니다. 처음 IRP를 시작한 당시, 저는 ‘최소 20년은 안 쓸 돈’이라고 생각했기 때문에 비교적 공격적으로 포트폴리오를 짰어요. 하지만 제 친구는 은퇴 5년 전 IRP를 개설해서 훨씬 조심스러운 비중을 택했죠. 핵심은 이 돈을 언제 쓰느냐, 내 자산 중 IRP가 어떤 역할이냐, 내가 -20%를 감당할 수 있느냐. 이 질문들이 결국 투자 비중을 결정짓습니다. 나이대별 비중 예시 – 현실적인 가이드라인 IRP 비중을 결정할 때 가장 직관적인 기준은 나이입니다. 물론 정답은 없지만, 나이별로 투자 성향이 달라지는 건 자연스러운 일이에요. 아래는 현실적인 비중 가이드 표입니다. 연...

"세액공제만 보고 IRP에 가입했는데, 수익률은 그대로고 수수료는 줄줄 새고 있었다면?" 이 글을 꼭 읽어야 할 순간입니다. 안녕하세요! 저처럼 IRP 계좌를 한참 전에 만들어두고 거의 손을 안 대고 방치해두신 분 계신가요? 사실 저도 IRP를 만든 이후로는 "그냥 굴러가겠지" 하고 별로 들여다보지 않았어요. 그러다 문득 통합연금포털에 들어가서 수익률을 확인해봤고, 깜짝 놀랐습니다. 수익은 거의 없는데 매년 1.6%나 되는 보수가 빠져나가고 있었거든요. 이건 말 그대로 눈 뜨고 코 베이는 수준이었죠. 그래서 저는 ‘IRP 갈아타기’를 결심했고, 직접 경험한 리밸런싱 과정을 낱낱이 정리해보았습니다. IRP 가입자라면 누구나 반드시 한 번쯤 점검해야 할 내용입니다. 연금저축 은행·증권사·보험사 비교 알아보기 👆 목차 IRP 수수료 구조를 먼저 뜯어봤다 내 펀드가 얼마나 비싼지 숫자로 확인 보수 낮은 상품으로 실전 갈아타기 IRP 계좌 이전도 실행했다 갈아타고 나서 진짜 느낀 점 IRP 보수 줄이는 실전 팁 정리 IRP 수수료 구조를 먼저 뜯어봤다 IRP를 처음 만들 땐 대부분 '세액공제'만 보고 가입하곤 하죠. 저도 마찬가지였어요. 그런데 시간이 흐를수록 수익률보다 더 중요한 게 ‘수수료’라는 걸 알게 됐습니다. 특히 장기투자일수록 이 수수료는 복리의 적이 되죠. 저는 처음에 IRP에서 빠지는 비용이 단순히 계좌 관리비용인 줄만 알았는데, 알고 보니 IRP 계좌 수수료와 펀드 보수는 완전히 다른 구조 였습니다. 정리하자면 아래와 같습니다: 항목 설명 IRP 계좌 수수료 자산관리 + 운용관리 수수료. 비대면 IRP는 대부분 0% 펀드 보수 펀드 자체의 운...