KB증권 연금저축 이전 방법과 주의사항 총정리
지금 당신의 연금저축, 혹시 수익률도 낮고 묶여만 있는 계좌는 아닌가요?
안녕하세요, 요즘 경제 상황도 어렵고 노후 자산에 대한 걱정이 점점 커지고 있죠. 저도 최근에 연금저축 이전을 고민하면서 이리저리 알아봤는데, 생각보다 중요한 정보들이 많더라구요. 특히 KB증권으로의 이전은 선택과 절차 모두가 꼼꼼히 따져봐야 할 부분이 많았습니다. 그래서 제가 직접 정리한 2025년 최신 정보를 여러분과 공유해 보려고 해요. 참고로, 연금저축으로 국내 증권사에 상장된 해외 ETF 매수 시 발생되는 이중과세에 대해 궁금하신 분들은 먼저, 아래의 포스팅을 확인해 보시기 바랍니다.
목차
연금저축, 왜 KB증권으로 이전해야 할까?
솔직히 말해서, 아직도 연금저축을 이자 몇 푼 주는 은행 예금이나 보험에만 맡겨두고 있다면, 지금 당장 다시 생각해볼 필요가 있습니다. 수익률은 낮고 투자 선택권도 제한적인 곳에 자산이 묶여 있다면, 그건 마치 매달 버스만 타고 다니는 상황에서 자가용을 놔두는 것과 같아요.
그에 반해 KB증권의 연금저축 계좌는 ETF, 펀드, 리츠 등 고단가 고성장 자산에 직접 투자할 수 있는 구조입니다. 운용 효율성은 물론, KB증권 공식 플랫폼을 통한 비대면 관리도 가능하죠. 특히 수수료가 낮고, 세액공제 혜택까지 유지되는 구조이기에 많은 투자자들이 이곳을 ‘연금저축의 마지막 정착지’로 선택하고 있습니다.
KB증권 연금저축 이전 방법 총정리
연금저축 이전은 생각보다 간단하지만, 순서를 정확히 지켜야 중간에 지연이나 오류를 피할 수 있습니다. 아래 표는 KB증권으로 연금저축을 이전하는 전체 프로세스를 한눈에 정리한 것입니다.
| 단계 | 설명 |
|---|---|
| 1. 계좌 개설 | M-able, H-able 또는 공식 홈페이지에서 비대면 개설 |
| 2. 계약이전 신청 | 연금저축 계약이전 메뉴를 통해 이전 신청 |
| 3. 본인 확인 | 기존 금융사에서 유선 확인 및 이전 동의 |
| 4. 자산 이체 | 전액 현금화되어 KB증권 계좌로 입금 |
| 5. 상품 운용 | ETF, 펀드, 리츠 등 고수익 상품에 직접 투자 |
이전 절차 단계별 체크리스트
아래 단계별 리스트는 실제 연금저축 이전 시 반드시 체크해야 할 핵심 포인트입니다. 이대로만 따라오면 안전하고 빠르게 이전할 수 있어요.
- KB증권 연금저축 계좌 사전 개설
- 기존 계좌 정보 정확히 확인
- 유선 연락 시 반드시 본인 확인 응대
- 자산 입금 후 운용상품 즉시 매수 가능
연금저축 이전 시 반드시 알아야 할 주의사항
연금저축 이전은 단순히 '옮기기'만 하면 끝나는 일이 아닙니다. 잘못 이전하면 수익 손실이나 세제 불이익이 발생할 수 있으니, 반드시 아래 사항들을 사전에 확인하세요.
연금저축은 부분 이전이 불가능합니다. 계좌 전체를 해지환급금 기준으로 현금화하여 전액 이전해야 하며, 일부만 선택해 옮길 수 없습니다.
- 기존 상품은 모두 해지되어 현금화됩니다. 해지 타이밍에 따라 손실 발생 가능성 있음
- 기존 가입일 유지 가능 여부는 신청 시 선택 사항
- 연금을 이미 수령 중인 계좌는 이전이 불가능함
- 연금담보대출이 있는 경우, 대출 전액 상환 후 이전 가능
- 이전만으로 세액공제 혜택이 사라지지 않음 (세제상 불이익 없음)
2025년 KB증권 순입금 이벤트 혜택
KB증권에서는 현재 ‘연금저축 순입금 이벤트’를 운영 중입니다. 순입금이란 입금+이전금액 - 출금액을 의미하며, 일정 기준을 충족하면 다양한 경품과 혜택을 받을 수 있습니다.
| 조건 | 혜택 |
|---|---|
| 100만 원 이상 순입금 | 스타벅스 아메리카노 쿠폰 |
| 500만 원 이상 순입금 | 신세계 모바일 상품권 3만 원 |
| 1,000만 원 이상 순입금 | 수수료 1년 면제 + 기프티콘 추가 |
이벤트는 매년 조건이나 혜택이 바뀔 수 있으므로 반드시 KB증권 이벤트 페이지에서 최신 내용을 확인하세요.
요약 정리: 연금저축 이전 핵심표
지금까지 내용을 빠르게 복습해보고 싶다면 아래 리스트만 훑어보세요. 핵심만 딱 정리했습니다.
- 계좌 개설: M-able, H-able, 홈페이지 모두 가능
- 이전 방법: 계약이전 메뉴를 통해 신청
- 동의 확인: 기존 금융사 전화 응대 필수
- 자산 이전: 전액 현금화 후 입금됨
- 상품 운용: ETF, 펀드, 리츠 등 직접 매매 가능
- 혜택: 순입금 이벤트 참여 시 기프티콘 증정
M-able 앱, H-able HTS 프로그램, KB증권 홈페이지에서 비대면으로 간편하게 개설할 수 있습니다.
아니요. 금융기관 변경만으로는 세액공제 혜택이 사라지지 않고, 그대로 유지됩니다.
이미 연금 수령을 개시한 계좌는 이전이 불가능합니다. 수령 전 상태의 계좌만 이전이 가능합니다.
기존 금융사에서 본인 확인 전화를 드리기 때문에, 통화가 이루어지지 않으면 이전이 지연될 수 있습니다. 평일 낮 시간대에는 꼭 전화를 받을 수 있도록 준비하세요.
기존 계좌의 자산은 해지환급금 기준으로 전액 현금화되어 KB증권 연금저축 계좌로 입금됩니다.
ETF, 국내외 펀드, 리츠 등 다양한 상품에 직접 투자할 수 있어 투자 전략이 훨씬 다양해집니다.
자산의 방향을 바꾸는 건 결코 쉬운 일이 아니에요. 하지만 정말 중요한 결정일수록 더 많은 정보와 판단이 필요하죠. 이번 기회에 연금저축을 단순한 보관 계좌가 아닌, 수익을 창출하는 투자 플랫폼으로 탈바꿈시켜보세요. KB증권은 그에 딱 맞는 기반을 제공해주니까요. 여러분의 노후가 지금보다 훨씬 단단하고 유연해지길 바랍니다. 이 글이 도움이 되셨다면 댓글이나 공유도 부탁드릴게요. 😊
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